什麼是財富管理?財富管理銀行怎麼選?四大外商特色完整介紹 ... | 財富管理

什麼是財富管理?財富管理銀行怎麼選?四大外商特色完整介紹! · 花旗銀行: 金融產品多元且可線上靈活轉換外幣高達14 種外幣交易$0手續費 · 星展 ... 貸款方案比較貸款方案比較精選貸款推薦所有信用貸款貸款限時優惠低總費用年百分率貸款優質客戶貸款銀行既有客戶貸款循環貸款低手續費貸款比較小額借款汽機車貸比較房屋貸款信用卡比較信用卡比較精選信用卡推薦全部信用卡信用卡限時優惠現金回饋信用卡哩程累積信用卡加油優惠信用卡影城優惠信用卡網路購物信用卡分期零利率信用卡首刷禮優惠亞洲萬里通累積信用卡信用卡繳保費優惠紅利點數信用卡優惠信用卡繳稅優惠銀行帳戶比較銀行帳戶比較財富管理數位存款專欄文章常見問題 Money101.com.tw理財達人|你的理財好夥伴 受到美中貿易、疫情影響,台灣資金充沛,需要財富管理的需求也越來越多。

但是財富管理每家銀行都在推,到底哪家財富管理比較好?有什麼特色?該如何選擇?其中本土跟外商銀行的財富管理又有什麼不同?是大家非常關心的問題,這篇Money101.com.tw就要來分享四大外商包含花旗、渣打、滙豐、星展銀行財富管理的特色、門檻,以及如何選擇財富管理銀行。

延伸閱讀:【想要「提早」退休?四大準備不可少!】、【2020年美金/美元定存利率哪間銀行比較高?】 什麼是財富管理? 「財富管理」就是讓專業的理財專員,依照不同客戶,設計、規劃出一套全面性地的財務規劃,來滿足客戶在不同階段的財務需求。

好的理財專員,具有專業知識、善於解讀數據、洞悉市場趨勢,能夠建議出適當的理財計劃,讓客戶可省下許多自己操作與研究的時間,同時兼顧財富增值與降低風險。

財富管理等同資產或是投資管理嗎? 財富管理不只是資產或是投資管理而已,涉及的層面更廣泛,理專要依據客戶甚至於客戶全家的財務、資產狀況進行分析,包含稅務、教育、保險、退休、理財…等。

大家可能經常會誤解財富管理,就是理專來推薦投資商品、高額的定存利率,然而事實上這些股票、債券、基金、外幣…等,都只是財富管理中,替客戶達成財富目標中的部分工具而已。

閱讀更多:人生階段不同30、40、50歲財富管理選擇大不同 誰需要財富管理?有門檻嗎? 全方面的財務規劃應該是大家都需要知道的,特別是高收入的族群,比一般人需要更多理財商品、專業建議來打理資產,所以通常銀行大多開放給一定資產以上的人,銀行並沒有明定年收入多少才能申請財富管理服務,但會以帳戶每月之日平均餘額當作門檻依據,通常大概是台幣200萬以上,才能享受到理財專員量身打造的財富管理計畫。

以花旗銀行為例,『花旗財富管理Citigold』,門檻為帳戶每月之日平均餘額台幣300萬,除了有專屬的理財專員之外,還能獲得各領域理財專業人士、花旗集團的財經分析團隊共同提供理財諮詢與規劃,也能透過全方位財智規劃TWA與「Citigold客戶資產多元化指數」多方檢視資產配置;如帳戶每月之日平均餘額達台幣3,000萬,就能升級為『花旗私人財富管理CitigoldPrivateClient』,除了提供「360度顧問諮詢服務」幫客戶規劃、追蹤及管理財富組合,還有專屬且資深的花旗私人財富管理顧問團隊,隨時關注來自全球的市場趨勢及財經動態,協助客戶量身設計個人化投資策略。

閱讀更多:退休規劃同時檢視手上保險善用年金險拉長資產累積時間 本土銀行跟外商銀行財富管理的差異? 本土與外商銀行的財富管理差異,還是在於全球資訊、資源的多寡。

由於財富管理是由專業理專及財經分析團隊提供「全方位」的理財規劃,其中也包含外匯、外幣、國外基金股票….等橫跨海內外相關的理財工具,外商銀行的財富管理擁有較多、較快速的國際資源,包含分析工具、分析師、財經專家…等,甚至會與國外知名商學院合作,邀請國際專家與客戶面對面,分享國際局勢,掌握市場脈動。

四大外商銀行財富管理特色比較表 *資料來源:Money101參考各銀行網站彙整而成 項目 花旗銀行 星展銀行 滙豐銀行 渣打銀行 服務名稱 花旗財富管理Citigold 豐盛理財 卓越理財 優先理財 加入門檻 帳戶每月之日平均餘額,達台幣300萬元 月均額總資產達台幣200萬元(含)或等值外幣以上 每月最低平均存款餘額達台幣300萬元(含)以上 每月平均往來資產餘額達等值台幣300萬元(含)以上 主要產品 (僅列出部分產品,完整產品訊息請以官網為主) 外幣、台幣支票、黃金帳戶、國外股票、14種外幣綜合貨幣存款、共同基金、外國債券、境外結構性商品、房貸、保險…等 外幣、國外股票、ETF、基金、海外債券、車貸…等 外幣、國外股票、ETF、基金、海外債券…等 外幣、國外股票、基金、海外債券、保險、外匯、境外結構型商品、指數股票基金…等 台幣定存利率 新臺幣優勢定存年息最高1% (活動期間:2021/5/10 ~2021/7/30) N/A N/A N/A 美元定存利率 美金新資金高利定存年息最高0.8% (活動期間:2021/1/4 ~2021/3/31) 美元定存一個月年息最高1.35% (活動期間:2021/1/4 ~2021/2/26) 外幣定存最高年息8% (活動期間至2021/3/31) 美金定存1.1%優利專案 (活動期間:2021/1/1 ~2021/3/31) 國內外跨行提款優惠 當月帳戶日平均餘額達新臺幣300萬元以上,次月得享98次免收國內跨行提款手續費。

同享國外全球本行ATM免收提款手續費。

(註:國外其他ATM跨行提款可能會收取網路服務手續費) 國內跨行提款每月無限次免手續費,透過ATM、網路銀行、行動銀行及電話銀行等自動化通路進行國內跨行轉帳享每月最高30次手續費減免優惠 金融卡國內跨行提款/轉帳手續費,免費50次/月。

海外滙豐機台ATM提款,皆享免手續費優惠 VISA金融卡每日15次國內跨行提領/轉帳免手續費優惠,國外指定提款機提領當地現鈔免手續費 外幣刷卡消費現金回饋 花旗全球外幣通提供外幣刷卡消費,$0手續費;全球海外刷卡消費以花旗帳戶支付尊享刷卡金額最高2%現金回饋 (活動期間:2021/1/1 ~2021/12/31) N/A 滙豐環球Visa金融卡刷卡不限通路享2%現金回饋,免1.5%國外刷卡授權結匯手續費(一卡最多連結九種指定外幣,活動期間至2021/3/31)) 海外刷卡6倍紅利回饋 共同基金手續費 共同基金單筆申購金額達NT$15萬(含)享手續費優惠NT$1,000(活動期間:2021/1/1~2021/12/31) 以定期定額方式透過網路銀行/行動銀行新申購基金並扣款成功者,即享有該筆定期定額基金申購手續費3折優惠 (活動期間:2021/1/1 ~2021/12/31) 活動期間,使用網路銀行買賣海外股票/指數股票型基金,下單手續費最低0.3%優惠;新戶首筆申購享免手續費優惠 (活動期間:2020/12/1 ~2021/3/31) 扣款享申購手續費最優0元優惠 (活動期間:2021/1/1 ~2021/3/31) 線上下單股票/ETF手續費率 透過花旗(台灣)銀行24小時電話服務/手機/網路銀行下單 美股、港股、ETF,可享每筆最低手續費率0.65%起。

N/A 使用網路銀行買賣海外股票/指數股票型基金,下單手續費最低0.3%優惠;新戶首筆申購享免手續費優惠。

(活動期間:2020/12/01 ~2021/3/31) N/A 特色 1. 金融產品多元,且可線上靈活轉換高達14種外幣 2. 花旗全球外幣通提供外幣刷卡消費$0手續費 3. 美金新資金高利定存年息最高0.8% 4. 新臺幣優勢定存年息最高1% 5. 透過花旗(台灣)銀行24小時電話服務/手機/網路銀行下單美股、港股、ETF,可享每筆最低手續費率0.65%起 1.線上換匯可換7種幣別,外幣定存可選11種幣別 2.美元定存一個月年息最高1.35% 1.九種外幣免手續費現金提領及刷卡消費 2.家庭成員同享卓越理財服務 1.美元定存最優1.1% 2.存款利息兌換華航哩程服務,定存,活存利息可兌換華航哩程 了解更多 完整比較更多財富管理帳戶 製表:Money101.com.tw 四大外商銀行財富管理特色摘要 花旗銀行:金融產品多元且可線上靈活轉換外幣高達14種外幣交易$0手續費 比較後發現,四大外商的主要商品架構都差不多,但花旗銀行還多了黃金帳戶、台幣支票、綜合貨幣存款服務。

其中還有一個比較特別的是花旗全球外幣通服務,有高達14種外幣幣別,除了常見的美金、歐元、人民幣、日圓、英鎊、加幣、港幣、澳幣、瑞士法郎、紐西蘭幣、新加坡幣之外,還多了瑞典幣、南非幣、泰銖三種幣別。

海外消費直接從綜合貨幣帳戶的指定外幣扣款,不用擔心外幣價格以台幣扣款的匯差損失;此外,海外提款、海外網購消費刷花旗晶片金融卡都不需要手續費,限時還可享有最高2%現金回饋。

限定活動期間內,美元定存方面,可享美金新資金高利定存年息最高0.8%;共同基金單筆申購金額達NT$15萬(含)享手續費優惠NT$1,000;而且,花旗銀行也是四大外商中,唯二(另一家是滙豐)有提供24小時電話服務/手機/網路銀行下單美股、港股、ETF,享有最低手續費率0.65%起。

(查看優惠活動資訊,請點此了解更多) 備註:美元定存利率優惠期限為2021/3/31。

星展銀行:200萬門檻最低享受亞洲100家豐盛理財中心服務 星展銀行的豐盛理財財富管理帳戶是這四家中門檻最低的,總資產超過200萬元就可加入,並享受國內無限次數的跨行提款服務,跨轉30次優惠。

產品涵蓋項目除了基本的基金、外幣、外匯、債券、外國股票外,也提供專屬的房貸、車貸以及信貸服務。

透過線上申辦豐盛理財帳戶,最優可享1.35%的美元定存優惠。

外匯共有10種幣別做選擇,包含美金、港幣、新幣、歐元、澳幣、紐幣、英鎊、加幣、瑞士法郎及日幣,總資產超過400萬以上,還可以享受新加坡、兩岸三地的免費機場接送服務。

備註:美元定存利率優惠期限為2/26。

閱讀更多:退休金要怎麼規劃?資產、投資這樣配置最聰明 滙豐銀行:全家同享財富管理優惠一卡提領9國外幣 滙豐銀行財富管理比較大的特色在於家中有一人存款達300萬,即可申請財務管理服務,而同時存款人的配偶、小孩也能夠申請,而且存款無需達300萬元,也就是說只需一人存款達指定門檻,其他人一樣能享受的包含理財專員、財務規劃、留學教育以及提領外幣不收手續費的服務。

此外,串連滙豐卓越理財環球VISA金融卡,可連結高達9種以上的外幣帳戶,包含歐元、英鎊、美金、加幣、港幣、日幣、新幣、澳幣以及紐幣,如果加上台幣帳戶,可以高達10種幣別。

滙豐也跟花旗一樣,提供股票/ETF24小時線上下單交易服務。

備註:美元定存利率優惠期限為3/31。

渣打銀行:美元定存最優1.1%利息可換哩程 渣打銀行在產品上,除了基本的外匯、外幣、基金等產品外之外,也提供比較多的保險規劃,包含退休、子女教育、資產傳承、醫療、高齡化社會以及微型保險服務。

此外,渣打也推出一站式數位理財服務,能夠線上投資基金、外滙等服務。

定存方面,渣打優先理財客戶,最高享受新資金、三個月年利率1.1%的美元定存優惠,單筆起存門檻是6萬美金;人民幣則是提供新資金、6個月期,最優2%年利率優惠。

比較特別的是,渣打銀行的優先理財客戶可以把存款利息轉換成華航里程,存款利息NT$473,可兌換1,000華航哩程數,60,000華航哩程可兌換台北紐約來回豪華經季艙升等豪華商務艙。

備註:美元定存利率優惠期限為3/31。

閱讀更多:【退休規劃】勞退新制退休金「月領」比「一次領」划算? 那該如何選擇適合自己的財富管理銀行呢? 除了上述的優惠利率、轉帳優惠、手續費減免外,財富管理還是回到最核心的部分—能否有足夠的專業度能夠提供量身訂製的全方位財務規劃,建議大家可以從以下三點觀察: 第一:對於市場趨勢與風險敏感度 財富管理的所提供的理財產品與國際市場動態息息相關,銀行是否能夠隨時提供即時的市場資訊,以及風險評估給客戶,幫助客戶做出最佳的選擇非常重要。

其中滙豐、星展銀行財富管理,每日都會提供全球市場重大趨勢與重要數據,而渣打銀行也會提供各產業的觀點,包含股票、債券、投資或是外匯觀點,並且給出“看多”、“看淡”或是“中立”,外滙是看漲還是看跌,甚至也會針對重大議題拍攝影片深入解析。

而花旗銀行除了提供產業分析、觀點、專家解析之外,還會搭配自創的Citigold客戶資產多元化指數,依據客戶承受壓力的不同,以數據化的方式推估風險值。

第二:銀行服務或商品多元性 服務或是提供的商品越多元,就越能隨時調整與轉換降低風險,同時也能依照不同年齡的需求,做出資產配置的調整,而不需要轉換到其他的銀行。

舉例來說,如果投資基金或是股票風險提高,就能將資產轉投放於風險相對穩健如黃金等產品,退休族群的保險規劃、房產規劃…等等。

第三,理財顧問的專業性 最後,最重要的就是銀行的理財顧問是否夠專業,要把資產交給銀行來打理,理財專員的專業能力就很重要,所謂的專業能力,當然要能夠替客戶打造出量身定做的財富規劃,評估的方式可理解該銀行是否有風險模擬與分析的能力?是否能夠洞燭市場的趨勢? 其中,花旗銀行從2016年開始,就跟美國華頓商學院WhartonBusinessSchool合作,邀請華頓商學院教授及花旗亞太區專家開立財富管理學院,要求財富管理顧問必須要完成長達6個月的線上與實體教育訓練課程,包含其中市場機會及趨勢,資產管理策略,財務報表分析等訓練,確保理財專員能夠提供專業建議以及風險評估的能力,並且不定時邀請海外專家舉辦趨勢分析對談講座。

閱讀更多:生前贈與VS.死後繼承哪一種最節稅? 2021所得稅繳稅神卡懶人包 立即訂閱Money101 掌握理財相關情報 介紹最新金融產品 分析流行理財秘訣 立即訂閱Money101理財電子報 掌握理財相關情報 介紹最新金融產品 分析流行理財秘訣 立即訂閱 你已成功訂閱,謝謝! 請稍後再試 請輸入正確的電郵地址 關於Daniel 理財一零一編輯,媒體出身,熟悉信用卡、理財、房地產領域,致力於把複雜艱澀的金融理財知識,轉化成淺顯易懂的內容。

查看Daniel→的所有文章 站內搜尋相關文章 刷卡優惠快速搜尋 立即訂閱Money101電子報 掌握理財相關情報 介紹最新金融產品 分析流行理財秘訣 立即訂閱Money101理財電子報 掌握理財相關情報 介紹最新金融產品 分析流行理財秘訣 立即訂閱 你已成功訂閱,謝謝! 請稍後再試 請輸入正確的電郵地址 關閉 立即註冊Money101會員 立即註冊會員享Money101獨家理財生活好康! 提供多元且可靠理財及生活資訊,協助你達成財富自由! 為什麼要註冊帳戶? 享受獨家會員優惠和理財生活資訊,會員獨家可享信用卡、貸款、數位帳戶等申辦福利,僅限會員獨家,趕快加入! 已經註冊?立即登入查看好康優惠 會員獨家禮享 個人化理財相關文章推薦 根據會員提供個人化文章,儲蓄觀念、理財資訊、房貸等不同階段財務文章一次看到飽! 不定時免費好禮 每月不定時提供獨家優惠寵愛會員,相關優惠及好禮僅限Money101獨享! 重視您的聲音 歡迎與我們分享您的使用體驗,也是我們成長及進步的動力。

縮小 了解更多 立即註冊/登入 立即註冊/登入

常見投資理財問答


延伸文章資訊